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第115章我还有一个问题

“既然你觉得现行管理办法制约了业务发展，那就举出例子。”总行授信评审部诸葛玥率先表达了自己的不满。

作为相关文件的主起草人，她不容许有底层员工质疑自己的权威。

王纯良打开了事先准备好的PPT：“我们的管理办法明确指出，贷款购买的工程机械在办理抵押时需要在车管所登记。”

诸葛玥高昂着脑袋，显得很有底气：“我们调研了省内多家工程机械生产商，根据对方提供的经验，结合银管中心的相关文件，才制定了该条款，你有什么问题？”

王纯良将PPT翻到三尼工程机械产品展页，用鼠标指着单个产品介绍道：

“三尼的产品包括泵车、混凝土搅拌车、砂浆搅拌车等这类可以上路跑的，如果上路那必然需要在车管所上牌，既然上牌那便可以办理抵押登记。但是除了这些可上牌的产品外，三尼还有混凝土搅拌站、砂浆搅拌站、拖泵等一系列无法上牌的，这些如何在车管所办理抵押登记？”

“我们不做这类无法上牌产品的按揭贷款不就结了，这么看管理办法也没多大的问题。”有评审委员不以为然，条件反射似得就想舔制定管理办法的领导。

王纯良把PPT打开到三尼提供的销售合同扫描页：

“各位领导，请看这几份是我从三尼公司拿到的已售出产品销售合同，我们能发现购置三尼设备的个人或单位往往不是只购买单个产品，而是连同搅拌站+泵车+搅拌车整条流水线一起购置。这种情况下，我们总不能要求客户可以上牌的在我们行办理按揭，不可上牌的请去别家银行办理吧？”

诸葛玥指着屏幕上的搅拌站问道：“那你说这类不可上牌产品怎么办，难道不办理抵押吗？”

“诸葛总，您先别急。首先，按揭贷款合同必须在公证处进行公证；然后，不可上牌的产品需要在当地工商局办理动产抵押登记。”王纯良把PPT翻到工商局动产抵押登记表页面继续说道，“喏，就是这样的表格！”

高副行长与张副行长交换了一下意见，指了指诸葛玥：“伱们授信评审部把这块内容记下来，尽快修改管理办法。”

眼见高副行长情绪不高，王纯良悄悄的把PPT切换到三尼公司的损益表，继续讲解：

“三尼公司2008年销售收入138亿元，预计2009年销售额170亿元，随着我国房地产持续升温，专业评估机构预测该企业有望成为世界上首家营收破千亿的工程机械生产商。

双河三尼公司作为其子公司成立不足一年，但目前销售额已破10亿元大关。

公司总经理梁旭有意将公司未来的按揭业务主要放在我行办理，按照营收推算，即是每年不低于3亿元的贷款额。”

“多少？3亿？”高副行长吓了一跳，随即质疑道，“不可能吧，他们主要的销售模式不是融资租赁么，就算银行按揭也是以总部的花大银行为主办行。”

王纯良笑了笑，打开了三尼总部刚下发函的截图：

“高行长，您看，三尼总部已通知各子公司，要加大在当地银行办理按揭的比重，暂缓融资租赁业务。附带一个小道消息，花大银行由于被银管中心查出问题，现已暂停全部工程机械按揭贷款业务。”

张副行长拍了拍高副行长的胳膊：“老高，这下不用再愁工程机械业务达不到预期了吧，这真是天时地利人和啊。”

高副行长喜笑颜开，一副和蔼长辈的口吻叮嘱王纯良务必服务好双河三尼。

王纯良乖巧的点了点头，紧接着又开始吐苦水：“但是，梁旭要求我们审批材料不能比花大银行多，放款速度不能比花大银行慢。”

高副行长：“这是应该的，你还有什么建议尽管提。”

王纯良打开了笔记本，看向了诸葛玥：“诸葛总，建议有点多，您担待点。”

诸葛玥冲着王纯良点了点头，示意对方有话快说。

“我想先和诸葛总探讨一下工程机械按揭贷款主要风险把控对象，按照当前管理办法和相关文件指引，我行认为主要风险点应着眼于借款人本身。但实际上该贷款最该关注的并不是借款人，反而应该是经销商和厂家，因为在还款期内每笔贷款都由经销商承担连带责任保证，厂家承担回购责任。”

眼见诸葛玥想要反驳，王纯良迅速掏出了从梁旭

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